如何做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”？近年來，貴陽銀行結(jié)合助力地方高質(zhì)量發(fā)展的創(chuàng)新實踐，給出了自己的“解題思路”。

聚焦科技金融 賦能科創(chuàng)企業(yè)成長

作為中國西南地區(qū)最大的電線電纜高新技術(shù)生產(chǎn)制造企業(yè)，貴陽中安科技致力于電力電纜、環(huán)保管材等建材電氣專業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的研發(fā)生產(chǎn)。自成立以來，公司不斷對線纜產(chǎn)品進行系統(tǒng)性創(chuàng)新升級，已榮獲包括中國品牌500強、國家級專精特新“小巨人”企業(yè)在內(nèi)的100余項榮譽，并持有96項專利及發(fā)明，其生產(chǎn)的電線電纜產(chǎn)品已銷往30多個國家。

好業(yè)績背后，離不開貴陽銀行的助力支持。在貴陽中安科技集團有限公司布局貴陽產(chǎn)業(yè)之初，貴陽銀行便與該集團建立良好合作關(guān)系，為企業(yè)提供系列金融服務(wù)。近年來，貴陽銀行組建“服務(wù)先鋒隊”深入企業(yè)送政策、優(yōu)服務(wù)、解難題，并為其成功授信2億元，有效解決了企業(yè)抵押物不足、融資成本壓力大的痛點，讓企業(yè)堅定不移走自主研發(fā)道路，有效盤活了企業(yè)科技資產(chǎn)價值。

“作為創(chuàng)新型、成長型企業(yè)，貴陽銀行在我們自主創(chuàng)新路上發(fā)揮了重要作用。讓公司精深研發(fā)電力電纜等建材有了更多底氣和信心。”公司財務(wù)負責(zé)人說。

“專精特新”企業(yè)是科創(chuàng)企業(yè)中的“領(lǐng)頭羊”，是強鏈補鏈的生力軍。作為成長型科技型中小企業(yè)，受信用評級體系支撐不足、缺乏有效抵押物等影響，面臨融資難、融資貴等現(xiàn)實問題。為更好解決“專精特新”企業(yè)這一融資痛點，貴陽銀行推出助力“專精特新”企業(yè)專項貸款，全方位、多維度將銀行資金引流灌溉“專精特新”企業(yè)，助力貴州新型工業(yè)化添活力、實體經(jīng)濟發(fā)展增動力。

類似的案例比比皆是。

在貴州達沃斯光電有限公司，貴陽銀行主動“敲門”送服務(wù)、積極助企解難題，500萬元流動資金貸款弈活企業(yè)發(fā)展“全盤棋”；

在貴州安達科技能源股份有限公司，貴陽銀行精準服務(wù)、及時跟進，15億元綜合授信支持企業(yè)一步步成長為國家級專精特新“小巨人”，成為貴州首家在北交所上市的公司；

……

為提升服務(wù)質(zhì)效，貴陽銀行持續(xù)完善科技金融綜合服務(wù)體系，持續(xù)為科創(chuàng)企業(yè)成長蓄勢聚力。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，該行科技型企業(yè)貸款余額138.97億元。

踐行綠色金融 支持生態(tài)文明建設(shè)

2015年10月28日，草海生態(tài)環(huán)境保護與綜合治理工程啟動。規(guī)劃有了，愿景有了，資金從哪里來？卻成了頭等難題。

關(guān)鍵時刻，貴陽銀行積極響應(yīng)，將支持草海生態(tài)恢復(fù)作為金融服務(wù)重點工作，為草海綜合治理項目授信80億元，并向貴州草海保護開發(fā)投資有限責(zé)任公司發(fā)放貸款2.3億元，支持退耕還濕還草工程等項目建設(shè)。

如今，重現(xiàn)清凈的草海碧海藍天，200多種鳥類來此棲息，成為國內(nèi)最大的黑頸鶴棲息地。同時，還建成了健身道、巡護道、觀景臺等附屬設(shè)施，成為人們休閑娛樂的生態(tài)公園。

草海的蝶變，是貴陽銀行賦能綠色發(fā)展的一個縮影。此外，貴陽銀行創(chuàng)新綠色金融應(yīng)用場景，重點支持低碳、環(huán)保、環(huán)境友好型企業(yè)成長，將信貸資源向環(huán)保、節(jié)水、節(jié)能、新能源、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等重點領(lǐng)域傾斜。

凱里市的張先生從事水處理行業(yè)已經(jīng)20年了，其公司主要從事水處理劑的研發(fā)、生產(chǎn)和銷售，并提供水處理服務(wù)整體解決方案。產(chǎn)品廣泛應(yīng)用到石化等行業(yè)，節(jié)省了大量工業(yè)用水。

隨著事業(yè)越做越大，成長的“陣痛”也不期而至。張先生說：“近兩年公司服務(wù)的客戶體量不斷增加，營業(yè)額上升的同時對流動資金的需求也不斷變大，幸好得到了貴陽銀行的幫助。”

貴陽銀行黔東南分行結(jié)合該公司的具體經(jīng)營情況，提供了定制化的貸款方案，及時高效發(fā)放綠色貸款1300萬元，讓該公司發(fā)展按下“快進鍵”。

近年來，貴陽銀行積極融入國家綠色發(fā)展戰(zhàn)略，圍繞貴州省“大生態(tài)”戰(zhàn)略行動、貴陽貴安“生態(tài)立市”等決策部署，深入布局綠色領(lǐng)域，構(gòu)建綠色信貸、綠色債券、綠色租賃等多維度綠色金融服務(wù)體系，提供綜合化、特色化、標(biāo)準化的綠色金融服務(wù)，持續(xù)打造“綠色金融+”品牌，為實現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)賦能。

數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，貴陽銀行綠色貸款余額313.41億元。

深耕普惠金融 助力小微企業(yè)前行

中小微企業(yè)正如漫天繁星，點亮經(jīng)濟發(fā)展的長空。回歸本源，發(fā)揮自身優(yōu)勢，讓普惠金融實實在在“惠”到實處，更好助力實體經(jīng)濟發(fā)展，是貴陽銀行在普惠金融方面交出的一張答卷。

“感謝貴陽銀行，讓像我們這樣的初創(chuàng)企業(yè)也能獲得貸款支持,有了貴陽銀行為我們‘撐腰鼓勁’，我們一定能迸發(fā)更大發(fā)展能量！”談起貴陽銀行，貴州西原油脂有限公司負責(zé)人感激之情溢于言表。

位于貴州省安順市平壩區(qū)白云鎮(zhèn)馬硐村的貴州西原油脂有限公司，從事植物油料的收購、加工和銷售業(yè)務(wù)，擁有良好的發(fā)展前景。

但與大多數(shù)初創(chuàng)的小微企業(yè)一樣，貴州西原油脂有限公司基本無固定資產(chǎn)，又缺乏支撐信用貸款的經(jīng)營數(shù)據(jù)，擔(dān)保貸款和純信用貸款這兩條路子都很難走得通。

“貸與不貸，我們不是沒有糾結(jié)過。但服務(wù)小微企業(yè)，本就是我們城商行的職責(zé)。”貴陽銀行平壩支行客戶經(jīng)理小陳表示，經(jīng)過多次實地調(diào)研，貴陽銀行最終決定放貸500萬元支持貴州西原油脂有限公司發(fā)展。

“初創(chuàng)小微企業(yè)，財務(wù)報表沒有那么‘好看’，它們獨特的競爭力，可能沒法通過看資料看出來。所以，只有更多地去深入‘觸達’、去挖掘。”談及自身感受時，小陳坦言，走入小微企業(yè)一線，難就難在需要耗費大量的時間、人力、精力，但業(yè)務(wù)的金額又沒那么大，而貴陽銀行普惠金融的意義恰恰在于不以微小而不為。

為更好地支持小微企業(yè)發(fā)展。今年以來，貴陽銀行迅速部署、深入開展“普惠金融推進月”活動，依托金融特派員，將普惠金融服務(wù)“宣講走下去”“政策送上門”，致力于打通金融服務(wù)“最后一公里”。

同時，該行不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，創(chuàng)新產(chǎn)品，加大普惠金融支持。不僅在“能貸”“會貸”上做文章，還在“敢貸”“愿貸”上下功夫，專門設(shè)置普惠金融考核指標(biāo)，強化專職審查審批隊伍建設(shè)，落實盡職免責(zé)機制，持續(xù)激發(fā)內(nèi)生動力，提升金融服務(wù)覆蓋面、可得性和滿意度。截至2023年末，貴陽銀行普惠小微貸款余額365.65億元。

推動養(yǎng)老金融 護航銀齡客群無憂

去年，位于貴州省麻江縣的烏羊麻苗寨憑借優(yōu)越的生態(tài)自然環(huán)境，謀劃推進養(yǎng)老休閑綜合服務(wù)基地建設(shè)。但在建設(shè)初期，同樣遇到了資金難題。

“貴陽銀行幫我們制定方案，只用了半個月時間，5685萬元的貸款就發(fā)放了。”基地建設(shè)負責(zé)人說，因為貴陽銀行的金融支持，加快推進了項目建設(shè)，目前已完成大部分主體建設(shè)，這里已成為越來越多老年游客的康養(yǎng)熱門目的地。

一家銀行的金融服務(wù)是否有溫度，老年客戶有著最為直觀的感受。

在貴陽銀行網(wǎng)點，多的是老年人的“聚會”。4月9日，“爽爽銀發(fā)課堂”貴陽銀行雙龍航空港齊興支行開班，40名“銀發(fā)”音樂愛好者參加；5月29日，貴陽銀行云巖支行和黔東南分行的“爽爽銀發(fā)課堂”同時開班，分別推出合唱和攝影課堂；6月4日，貴陽銀行南明支行“爽爽銀發(fā)課堂”開班，提供非洲鼓教學(xué)……

“我退休了，雖然時間自由充裕，但總覺得缺少一些有意義的活動來充實生活。貴陽銀行這次開辦的‘銀發(fā)課堂’，是一個學(xué)習(xí)新知識、結(jié)交新朋友、感受新體驗的美好之旅。”貴陽銀行客戶高女士說。

針對老年客戶的高頻需求，貴陽銀行還在網(wǎng)點建設(shè)及環(huán)境管理方面進行了全面適老化改造，大到無障礙通道、愛心座椅等硬件設(shè)施，小到老花鏡、放大鏡等物品配備，均一應(yīng)俱全。而針對一些老年客戶不便前往網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)的，在風(fēng)險可控及合規(guī)的前提下，靈活安排專人提供上門服務(wù)，將有“溫度”的服務(wù)送到老年客戶身邊。

為讓老年人享受到更多的金融獲得感，該行還聚力推動養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展，通過創(chuàng)新養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足多層次養(yǎng)老服務(wù)需求，不斷助力“養(yǎng)老”變“享老”，以金融服務(wù)“銀”領(lǐng)美好生活。

探索數(shù)字金融 促進數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展

近年來，貴陽銀行加強大數(shù)據(jù)應(yīng)用與業(yè)務(wù)創(chuàng)新的融合，通過搭建多種場景，構(gòu)建全方位、多層次、立體化的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，主動探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不斷提升金融服務(wù)效率。

針對小微企業(yè)面臨“融資難、融資貴”的問題，貴陽銀行根據(jù)市場特點研發(fā)推出大數(shù)據(jù)經(jīng)營貸款品牌——“數(shù)谷e貸”系列產(chǎn)品，致力于通過融合互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)技術(shù)，準確評估客戶信用水平、行為特征等，有效改善小微企業(yè)融資環(huán)境。通過運用多方數(shù)據(jù)資源、生成預(yù)授信額度的方式，創(chuàng)新數(shù)據(jù)運用能力，打破行業(yè)間數(shù)據(jù)壁壘，讓產(chǎn)品多渠道呈現(xiàn)在企業(yè)面前。

此外，為有效提升金融科技服務(wù)水平，貴陽銀行積極推動供應(yīng)鏈金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型,依托爽融鏈“1+N+N”服務(wù)模式，實現(xiàn)核心企業(yè)優(yōu)質(zhì)信用在產(chǎn)業(yè)鏈上的滲透、賦能，為核心企業(yè)上游多層級供應(yīng)商提供免授信、免擔(dān)保、免評級的融資服務(wù)，提高中小微企業(yè)融資獲得率。截至2023年末，該行爽融鏈項下融資余額15.87億元。

同時，通過科技賦能進一步優(yōu)化風(fēng)險管控，為業(yè)務(wù)發(fā)展增添實效。通過科技手段構(gòu)建了集信用評分、審批規(guī)則、反欺詐評分、反欺詐規(guī)則、審批策略等于一體的信用風(fēng)險評價體系，力求實現(xiàn)準確判斷、快速審批、精準授信。

值得一提的是，在智慧服務(wù)方面，貴陽銀行以數(shù)據(jù)洞察能力和互聯(lián)網(wǎng)全渠道布局作為轉(zhuǎn)型核心，快速響應(yīng)、貼近用戶需求，提供更便捷的智能服務(wù)。該行還持續(xù)升級零售營銷數(shù)據(jù)集市，打造數(shù)字化運營平臺，與手機銀行、網(wǎng)上銀行共同構(gòu)成一體化數(shù)字運營體系，依托大數(shù)據(jù)、智能決策引擎、360度客戶畫像等數(shù)字化技術(shù)，為客戶提供“千人千面”的產(chǎn)品及服務(wù)。（李雪）

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